Insurtech evita R$150 milhões em fraudes

O portal Panorama Mercantil teve a oportunidade de conduzir uma entrevista exclusiva com Castelano Santos, o visionário CEO e cofundador da Tech Trail, uma empresa que tem desempenhado um papel fundamental na revolução do setor de seguros por meio de sua avançada ferramenta de Inteligência Artificial. Ao longo dos anos, a Tech Trail conquistou destaque por suas entregas excepcionais, concentrando-se em compliance, machine learning, Inteligência Artificial, big data e subscrição de risco automatizada. Uma das maiores contribuições da Tech Trail foi a economia impressionante de R$150 milhões, resultado direto de sua abordagem inovadora na identificação e prevenção de fraudes no setor de seguros. O CEO, ao explicar a metodologia, destacou a análise de perfil individual como chave para avaliação de riscos e personalização das ofertas, antecipando características suspeitas com algoritmos e modelos preditivos. A experiência de compra do cliente no setor de seguros também foi abordada na entrevista, evidenciando como a abordagem da Tech Trail, baseada em Inteligência Artificial e machine learning, encurta o processo de compra. O motor de subscrição da empresa permite uma compreensão antecipada do perfil do cliente, resultando em ofertas personalizadas e uma jornada de venda mais fluída para os corretores. Castelano Santos também compartilhou a visão da Tech Trail sobre a transformação do setor de seguros.

Castelano, qual impacto a ferramenta de Inteligência Artificial desenvolvida pela Tech Trail teve no setor de seguros até o momento?

A Tech Trail destaca-se por suas principais entregas, que incluem o foco em compliance, machine learning e Inteligência Artificial, análise e inteligência de dados, big data, subscrição de risco automatizada, análise de perfil individual e modelos preditivos.

Qual foi o papel específico da Tech Trail em evitar fraudes de seguradoras, resultando em uma economia de R$150 milhões?

O trabalho desenvolvido pela Tech Trail se baseia na análise de perfil individual para a avaliação de risco e personalização da oferta. Com isso, identificamos antecipadamente características, a partir de algoritmos, modelos estatísticos e regras de negócio, que definem perfis com propensão a determinados modelos de riscos, direcionando a um olhar mais criterioso por apresentarem indícios de fraude ou fraude constatada. Esse modelo auxilia a Segurada na tomada de decisão de forma segura e assertiva, respeitando o seu apetite de risco e regras de subscrição.

Como a abordagem inovadora da Tech Trail aprimora a experiência de compra do cliente no setor de seguros?

Com a aplicação de tecnologias atuais como Inteligência Artificial e Machine Learning, nosso motor de subscrição para tomada de decisão possibilita entender perfis individuais para avaliação dos riscos e personalização da oferta. Com essas características, nosso motor de decisão tem a capacidade de encurtar o fluxo de compra, uma vez que é possível conhecer o perfil do cliente antecipadamente à oferta do produto, direcionando para a melhor oferta com base em suas características. Isso torna a experiência de compra do cliente personalizada, proporcionando ao corretor uma jornada de venda mais fluída, sem atritos.

Quais são os principais diferenciais da plataforma da Tech Trail em comparação com outras empresas do setor que oferecem apenas dados brutos?

a. Visão e experiência de negócio, a partir dos quase 20 anos trabalhados em seguradora/tecnologia e dedicados ao desenvolvimento de produtos, processos e modelos de distribuição em diferentes canais de comercialização. Esse tempo permitiu-nos conhecer de forma detalhada as dores e necessidades do negócio, as relações com o cliente e o corretor, e desenvolver soluções mais eficientes, adaptáveis aos diversos ramos de seguro e modelos de negócio, sempre respeitando o apetite de risco e as políticas de subscrição da(s) seguradora(s).

b. Resultados já apurados e comprovados nos clientes ativos: redução nas contratações com indícios de fraudes e detecção de fraudes comprovadas, redução do tempo de emissão do seguro, visão real sobre o risco da carteira, personalização de produto com ajuste de cobertura e custo em função do risco avaliado, melhor aproveitamento da oferta, inclusive com up/cross selling, redução das despesas com processos operacionais, maior retorno e satisfação do corretor, e melhor experiência do cliente.

c. Nossa infraestrutura está preparada para integração imediata por meio de API, com tempo médio de resposta de 2 segundos para consultas em nosso motor de decisão.

Por que a Tech Trail considera que seu foco em inteligência de dados e análise individual de perfis é crucial para a transformação do setor de seguros?

Com base em nossa experiência e vivência no mercado de seguros, percebemos que o mercado brasileiro de seguros e análise de dados estava defasado, principalmente em relação à evolução dos processos core (avaliação de risco e análise de sinistros). Com isso, a Tech Trail desenvolveu processos que possibilitam uma abordagem mais assertiva e baseada em dados para impulsionar vendas e otimizar processos, contribuindo para a transformação digital do setor.

Quais foram os desafios enfrentados pela Tech Trail ao introduzir a Inteligência Artificial no setor de seguros no Brasil?

O setor de seguros é reconhecido por ser tradicional, formado por bases sólidas e profissionais altamente qualificados. Toda proposta que traz mudanças significativas na condução do negócio precisa passar por um período de maturação, aprovação e validação do modelo e das pessoas que estão propondo a inovação. Acreditamos que estamos avançando a passos largos nessa direção, demonstrando notoriedade e segurança por meio de nossas entregas e resultados.

Por que você acredita que o sucesso da ferramenta de IA é apenas o começo de uma transformação mais ampla no setor de seguros?

O momento atual do mercado de seguros é propício para a adoção de novas soluções que auxiliam as companhias a vencerem desafios e resolverem suas questões. O conhecimento e maturidade sobre novas tecnologias estão em crescimento, assim como a disposição para a real transformação digital do setor. Isso impulsionará uma corrida por inovação em produtos, processos, canais e meios de pagamento, visando sempre uma melhor relação com o cliente e o corretor, beneficiando toda a cadeia nesse ecossistema.

Quais foram os resultados específicos alcançados pela Tech Trail ao investir em infraestrutura e conformidade regulatória para impulsionar as vendas e o serviço no setor?

a. Em 2023, alcançaremos a marca aproximada de R$40 bilhões em capitais avaliados pela Tech Trail;

b. Mais de R$150 milhões em fraudes identificadas;

c. Redução significativa de despesas operacionais para as seguradoras;

d. Mais de 10% de aumento no faturamento para as seguradoras;

e. Emissão online de seguros.

Como a Tech Trail conseguiu reduzir significativamente o tempo de análise de uma solicitação de seguro para apenas 02 segundos, em comparação com as práticas tradicionais de mercado?

Ao contrário dos concorrentes brasileiros, que fornecem apenas dados brutos sem aplicar inteligência, a Tech Trail se destaca ao oferecer uma ferramenta tecnológica única, graças à expertise do diretor de tecnologia, Romildo Santos. Ele trouxe sua experiência no setor.

Quais são os planos da Tech Trail para continuar inovando e crescendo no mercado de seguros em 2024?

Consolidar a nossa atuação no mercado segurador e ser referência para os assuntos de análise de perfil individual para a avaliação de risco e personalização da oferta, com a atuação em vários ramos ou segmentos de negócio.

Por que a empresa estima um crescimento de 48% no ano de 2023 e como a solução de tecnologia de subscrição impactará positivamente o mercado de seguros?

a. A Tech Trail busca sempre a expansão comercial focada em clientes B2B, novas parcerias estratégicas e escalar a operação em novos clientes em clientes atuais.

b. A solução de tecnologia de subscrição impactará positivamente, porque a partir da abordagem pioneira, nós oferecemos soluções inovadoras que otimizam o processo de subscrição nas seguradoras, melhorando a experiência do cliente e impulsionando a rentabilidade dos negócios. Com a aplicação de tecnologias atuais como Inteligência Artificial e Machine Learning, nosso motor de subscrição para tomada de decisão possibilita entender perfis individuais para avaliação dos riscos e personalização da oferta. A Tech Trail já está entregando para a indústria de seguros um trabalho muito consistente, estabelecendo novos padrões de eficiência e resultados.