O Drex é um motivo de preocupação patente?

O Drex, a versão digital do real brasileiro, promete uma revolução no sistema financeiro, trazendo inovações como contratos inteligentes, rapidez nas transações, inclusão financeira e redução de custos. O Banco Central do Brasil (BCB) trabalha arduamente para tornar essa nova moeda digital uma realidade até o final de 2024, e a expectativa é grande entre economistas, empresas e consumidores. Entretanto, enquanto alguns celebram as inovações, outros alertam para os potenciais riscos e desafios que uma moeda digital centralizada pode trazer. Este editorial analisará o Drex de uma perspectiva mais cautelosa, questionando se ele realmente será um avanço ou se há motivos reais de preocupação.

Centralização e o poder do Estado

A implementação de uma moeda digital controlada pelo Banco Central do Brasil pode concentrar o poder financeiro nas mãos do Governo de maneira sem precedentes. A centralização, nesse caso, não se trata apenas de gestão monetária, mas da criação de um sistema onde cada transação pode ser monitorada e, potencialmente, controlada pelo Estado. Isso representa uma mudança radical em relação ao modelo descentralizado das criptomoedas, como o Bitcoin, que oferece mais autonomia aos seus usuários.

Essa centralização abre portas para uma série de possíveis abusos de poder. Se o Governo ou o Banco Central decidirem interferir na política monetária de maneira agressiva, as implicações para a economia podem ser devastadoras. Além disso, o fato de a moeda ser completamente digital facilita a implementação de medidas como o congelamento de contas e a confiscação de bens, criando um cenário em que o controle estatal sobre o dinheiro da população pode ser facilmente ampliado. Isso pode levar a uma “financeirização” extrema do controle estatal sobre os cidadãos.

A ilusão da segurança digital

O Drex faz uso da tecnologia blockchain, considerada uma das mais seguras para transações digitais, prometendo proteção contra fraudes e ciberataques. No entanto, por mais que o blockchain seja uma tecnologia robusta, ele não é infalível. Hackers e criminosos digitais estão sempre evoluindo suas técnicas, e o Drex, sendo um sistema centralizado e de grande relevância econômica, pode se tornar um alvo irresistível. A centralização do sistema também cria um “ponto único de falha”, o que significa que um ataque bem-sucedido poderia ter consequências muito maiores do que um ataque a um sistema descentralizado, como ocorre com criptomoedas.

A segurança cibernética será testada em níveis sem precedentes com o Drex. Qualquer vulnerabilidade ou erro de programação pode ter impactos devastadores na economia. Além disso, um sistema controlado por uma única entidade pode estar mais suscetível a ataques internos, ou seja, uma falha no próprio Banco Central, ou até mesmo no Governo, poderia causar uma crise financeira sem precedentes.

A perda da privacidade

Com a adoção do Drex, todas as transações financeiras poderão ser rastreadas e registradas pelo Governo. Embora o Banco Central afirme que haverá salvaguardas para proteger a privacidade dos usuários, a verdade é que, em uma moeda digital, o anonimato é quase inexistente. Cada transação deixará um rastro digital, e, com a crescente capacidade de coleta e análise de dados, não é difícil imaginar um cenário em que o Governo monitore detalhadamente as transações dos cidadãos.

Em regimes autoritários ou em períodos de instabilidade política, essa vigilância financeira pode se transformar em uma ferramenta de repressão. Governos podem usar o sistema para congelar contas de opositores, limitar a circulação de dinheiro e até manipular o sistema financeiro em benefício próprio. A privacidade financeira, que já está sob ataque em muitos aspectos da vida digital moderna, pode ser destruída completamente com a adoção de uma moeda digital centralizada.

Risco de cancelamento financeiro

Um dos maiores medos em relação ao Drex é o chamado “cancelamento financeiro”. Em uma sociedade cada vez mais polarizada, onde questões políticas, sociais e econômicas dividem opiniões, o controle sobre o acesso ao dinheiro pode se transformar em uma arma perigosa. Se o Governo ou instituições judiciais decidirem que um indivíduo não deve mais ter acesso ao seu dinheiro, o Drex pode facilitar essa exclusão. Contas podem ser congeladas, saldos podem ser ajustados ou confiscados, e tudo isso pode acontecer de forma muito mais rápida e sem o devido processo que ocorre no sistema bancário tradicional.

Esse cenário é particularmente preocupante quando consideramos a crescente erosão das liberdades civis em várias partes do mundo. Embora o Brasil seja uma democracia, não podemos ignorar que qualquer sistema que facilite o controle sobre os recursos financeiros de seus cidadãos é um terreno fértil para abusos de poder.

O controle absoluto do Banco Central

O Drex oferece ao Banco Central um controle sem precedentes sobre a moeda e o sistema financeiro. Além de poder monitorar todas as transações, o Banco Central terá a capacidade de cunhar novas unidades de Drex, congelar saldos e até diminuir valores em contas específicas. Embora o BCB afirme que essas ferramentas serão usadas apenas em casos extremos e para manter a estabilidade financeira, que essas opções estão disponíveis é, por si só, motivo de preocupação.

Esse poder de manipulação direta sobre a moeda digital pode criar um ambiente de insegurança para os cidadãos, que estarão sempre sob a sombra da possibilidade de intervenção governamental em suas finanças. Além disso, tal controle facilita a implementação de políticas monetárias impopulares ou prejudiciais à população sem a necessidade de grandes debates, ou aprovação legislativa.

A ilusão da inclusão financeira

O Banco Central promove o Drex como uma ferramenta para aumentar a inclusão financeira, permitindo que mais pessoas acessem serviços bancários e façam transações de maneira digital. No entanto, essa promessa ignora que o Brasil ainda enfrenta uma enorme desigualdade social e digital. Muitas pessoas, especialmente nas regiões mais pobres do país, ainda não têm acesso confiável à internet ou a dispositivos que permitam o uso de moedas digitais.

A inclusão financeira, nesse contexto, pode se transformar em uma nova forma de exclusão. Quem não tiver acesso às ferramentas digitais adequadas ficará ainda mais marginalizado do sistema financeiro. O Drex pode criar uma nova divisão entre aqueles que estão plenamente integrados ao mundo digital e aqueles que, por falta de infraestrutura ou conhecimento, não conseguem participar dessa nova economia.

O futuro do dinheiro

O Drex é, sem dúvida, uma inovação significativa no sistema financeiro brasileiro. No entanto, os riscos associados a essa moeda digital não podem ser ignorados. O controle centralizado, a vulnerabilidade à manipulação estatal, a perda da privacidade e os riscos de exclusão financeira são preocupações legítimas que devem ser levadas em consideração. A promessa de um sistema mais eficiente e seguro é sedutora, mas o preço a pagar por essa eficiência pode ser alto demais.

Se o Drex for adotado sem uma análise cuidadosa dos riscos e sem a implementação de salvaguardas adequadas, ele pode se tornar uma ferramenta de controle social e econômico, em vez de um avanço para a liberdade financeira. O Brasil deve olhar com cautela para o futuro do Drex e garantir que essa moeda digital seja verdadeiramente um benefício para todos, e não uma nova forma de opressão.