PIX traz crescimento e oportunidade em 2023

Desde o seu lançamento em outubro de 2020, o PIX tem se mantido como uma das melhores opções de transferência de dinheiro para os brasileiros. Mesmo com apenas três anos de atividade, o método de pagamento desenvolvido pelo Banco Central (BC) atende a mais de 9 milhões de pessoas que abriram contas bancárias com o PIX. Em 2022, o PIX movimentou R$10,9 trilhões em transações, mais do que dobrando o valor do ano anterior em 2021. Além disso, países além do Brasil estão adotando o PIX como método válido de pagamento.

Com esse grande aumento no número de usuários, não é surpresa que o governo esteja avançando com muitos projetos relacionados ao PIX. O presidente do BC, Roberto Campos Neto, destaca o objetivo da marca de criar um portfólio digital que inclua todos os serviços financeiros integrados. Isso permite que os consumidores acessem ativos virtuais e físicos de diferentes instituições financeiras em um único aplicativo. Considerando essa expansão, é essencial analisar os motivos por trás do crescimento do PIX e alguns dos desafios que a plataforma enfrenta:

Analisando o crescimento do PIX

O PIX se tornou um marco nos sistemas de pagamento no Brasil. A solução de pagamento ofereceu uma alternativa eficiente e confiável aos métodos tradicionais, especialmente com recursos para transferir dinheiro instantaneamente, disponibilidade 24/7 e permitir que os usuários paguem contas e realizem transações quase em qualquer lugar. Embora a conveniência seja um fator determinante, há várias outras razões por trás do sucesso da plataforma de pagamento PIX:

O aumento dos telefones celulares

A penetração de smartphones no Brasil está entre as mais altas do mundo, com até 86,39% da população possuindo um smartphone. Hoje, a maioria dos brasileiros depende de seus telefones para quase tudo, desde acesso às suas redes sociais até atualizações da mídia. Ao combinar a disponibilidade de dispositivos, o acesso à internet e o crescente interesse na conveniência, os bancos móveis e a internet se tornaram as soluções mais utilizadas para muitas transações financeiras — aumentando o número de aplicativos financeiros móveis. Quando o PIX entrou no mercado em 2020, muitos brasileiros já estavam acostumados com as transações móveis, o que facilitou a adoção do novo método de pagamento instantâneo.

Inclusão financeira

2021 foi o ano de um boom nas transações digitais no Brasil, representando 15% de todas as transações instantâneas no mundo. Esse número foi impulsionado principalmente por brasileiros comuns, que rapidamente abraçaram o PIX. Como mencionado anteriormente, ao contrário das opções bancárias tradicionais, o PIX oferece uma solução gratuita e fácil para facilitar pagamentos e transações.

Isso permitiu que muitos brasileiros que inicialmente não tinham acesso a métodos de pagamento digitais acessassem várias funções online. Por exemplo, muitos serviços de streaming de música só aceitam cartões de crédito e débito como pagamentos recorrentes para acessar serviços premium. Mas no caso do Spotify, eles ajustaram seu pagamento para incluir métodos de “pagamento antecipado” — permitindo que os usuários paguem através do PIX por um período de assinatura fixo.

Alfabetização financeira e atividade

Com o aumento da alfabetização digital, houve um aumento na alfabetização financeira. Nos últimos anos, houve várias iniciativas para incluir a educação financeira nas salas de aula tradicionais, que têm ensinado com sucesso a alunos mais jovens e mais velhos sobre negócios e finanças pessoais. Essas aulas ensinam criando cenários e problemas da vida real que os alunos podem enfrentar, permitindo que eles pensem criticamente e desenvolvam soluções que podem usar no futuro.

Diante desse crescente interesse em finanças, não é surpreendente que muitos adultos tenham direcionado seu foco para a bolsa de valores para aumentar sua riqueza através do uso de plataformas de negociação online, como a Exness. A negociação em múltiplos mercados é particularmente fácil com a Exness, pois a corretora é conhecida por oferecer preços estáveis e confiáveis na indústria. Os usuários brasileiros podem sacar e depositar dinheiro quase a qualquer momento através de sistemas de pagamento populares, incluindo o PIX. Além disso, eles podem maximizar seus ganhos, pois não há comissão ao depositar em suas contas e as retiradas também são gratuitas. Os investimentos são significativos no mercado de alta brasileiro, com investimentos em private equity e venture capital crescendo constantemente.

Atrativo em vendas e e-commerce

Com a mudança para o comércio eletrônico, muitas empresas ajustaram seus serviços para acomodar pagamentos presenciais e online. Estatísticas recentes mostram que tanto os clientes quanto os comerciantes têm recebido muito bem o PIX, especialmente com fintechs como Justa diminuindo a lacuna entre a plataforma de pagamento instantâneo e as máquinas. Nos primeiros quatro meses de 2023, houve um crescimento de 84% no volume de transações e 69% nas transações financeiras. Além disso, 6% a mais de comerciantes começaram a adotar o PIX para receber pagamentos.

Desafios do PIX

Com mais da metade da população brasileira utilizando o PIX, o aplicativo se tornou o alvo de muitos criminosos. Um dos problemas mais comuns inclui vazamentos de dados do usuário, revelando informações como nomes, números de telefone e dados bancários. Juntamente com outros vazamentos, isso pode inadvertidamente levar a golpes de phishing e fraudes de “engenharia social”. Através desses esquemas, os golpistas tentam enganar as vítimas por meio de falsas solicitações e pedidos via mensagens de texto, links enganosos e até mesmo ligações telefônicas — tudo para obter informações confidenciais como senhas de cartão e dados da conta.

Além das fraudes, o cenário de pagamentos no Brasil também permanece altamente diversificado. Outros métodos de pagamento populares incluem TED (Transferência Eletrônica Disponível), DOC (Documento de Ordem de Crédito) e Boleto Bancário, cada um atendendo a uma ampla variedade de necessidades dos clientes. O TED é frequentemente a escolha para transferências em tempo real quando o PIX fica indisponível, enquanto o DOC é a alternativa não urgente, mas econômica. Por outro lado, o Boleto torna as transações online pagáveis em dinheiro através de bancos, casas lotéricas e alguns supermercados — sendo útil para pessoas sem moedas digitais.

Crescimento Imparável

Apesar desses desafios, o PIX não mostra sinais de desaceleração. Sua capacidade de mitigar fricções financeiras, como pagamentos e taxas através de transferências de dinheiro, o tornou mais popular entre as pessoas comuns no Brasil — impulsionando a inovação em toda a indústria de fintech. Desde que os usuários pratiquem a precaução ao usar o PIX, eles podem continuar a colher os benefícios e a conveniência da plataforma. Para mais das principais notícias sobre finanças e economia, recomendamos visitar nosso site, Panorama Mercantil, para entrevistas com autoridades, empresários e outros líderes econômicos.