Como organizar suas finanças após contratar um Empréstimo Consignado Privado?

Saiba como é descontado o Consignado Privado e dicas para organizar suas finanças após contratar esse crédito com segurança e planejamento.

Porém, como é descontado o Consignado Privadodiretamente na folha de pagamento, ele impacta a renda líquida mensal do trabalhador, exigindo planejamento e organização do dinheiro para manter as despesas sob controle.

Neste artigo, vamos explicar como funciona o Consignado Privado atualmente e as mudanças previstas para o novo modelo na CTPS Digital.

Além disso, daremos dicas para ajudar você a organizar suas finanças após contratar esse tipo de crédito, garantindo que a parcela caiba no seu bolso sem comprometer sua qualidade de vida. Confira!

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Como funciona o Consignado Privado atualmente?

O Consignado Privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada (CLT).

Ele funciona de forma semelhante ao Consignado para servidores públicos e beneficiários do INSS, mas é voltado exclusivamente para funcionários de empresas privadas.

Atualmente, para que um trabalhador CLT tenha acesso ao Consignado Privado, a empresa empregadora precisa ter convênio com uma instituição financeira.

O desconto das parcelas ocorre da seguinte maneira:

• A parcela é descontada automaticamente na folha de pagamento, antes mesmo do trabalhador receber o salário na conta

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• O valor do desconto é limitado à margem consignável, que atualmente permite que até 35% do salário líquido seja comprometido com Empréstimos Consignados e mais 5% com Cartão Consignado

• O pagamento continua até que a dívida seja quitada, sem a necessidade de boletos ou outros meios de pagamento.

Embora essa modalidade ofereça vantagens como juros baixos e facilidade na contratação, nem todos os trabalhadores CLT conseguem acessá-la, pois a empresa precisa ter convênio com o banco ou financeira.

Mas isso está prestes a mudar com o novo modelo de Consignado Privado, que será integrado à CTPS Digital.

Como será o novo Consignado Privado na CTPS Digital?

O governo anunciou que, ainda no primeiro semestre de 2025, o Consignado Privado passará por uma grande reformulação.

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A principal mudança é que não será mais obrigatório o convênio entre empregadores e instituições financeiras para que o trabalhador possa contratar.

Isso significa que qualquer trabalhador CLT poderá contratar o crédito e aproveitar as vantagens ofertadas nesta modalidade.

Principais mudanças no novo Consignado Privado:

• Acesso ampliado: mais trabalhadores poderão contratar o crédito, sem depender do convênio ou da autorização da empresa

• Contratação digital e simplificada: a contratação será feita online, inicialmente, pela Carteira de Trabalho Digital, e então, pelo canal dos bancos

• Mais opções de bancos e financeiras: a concorrência entre instituições financeiras pode reduzir ainda mais as taxas de juros

• Maior segurança e transparência: apenas instituições autorizadas poderão oferecer empréstimos dentro da plataforma

• Margem e limite: a margem consignável do novo modelo será de 35% para empréstimo, limitada a um empréstimo por vínculo empregatício ativo, com parcelamentos de até 84 mensalidades

Essas novidades tornarão o Consignado Privado mais acessível e menos burocrático, permitindo que milhões de trabalhadores CLT tenham acesso ao crédito de forma segura e rápida.

Agora que você já sabe como funciona o Consignado Privado, vamos para a parte mais importante: como organizar suas finanças após contratar esse crédito?

Como organizar suas finanças após contratar um Consignado Privado?

Se você contratou um Consignado Privado ou está pensando em contratar, é essencial ter um planejamento para evitar que a parcela impacte negativamente seu orçamento.

Afinal, como as prestações são descontadas automaticamente do salário, o valor líquido recebido será menor.

Aqui estão algumas estratégias para organizar suas finanças e manter tudo sob controle.

Reavalie seu orçamento mensal

O primeiro passo é ajustar seu orçamento de acordo com a nova realidade financeira. Para isso:

• Anote todas as suas fontes de renda e todas as despesas fixas e variáveis

• Calcule quanto do seu salário líquido será reduzido devido ao desconto da parcela do Consignado

• Identifique gastos que podem ser reduzidos, como assinaturas de streaming, refeições fora de casa ou compras supérfluas

Ter um controle detalhado do orçamento permite que você se adapte à nova realidade financeira sem comprometer suas necessidades básicas.

Evite assumir novas dívidas

Com um Consignado Privado contratado, o ideal é evitar assumir outros compromissos financeiros, principalmente dívidas de alto custo, como cartão de crédito e cheque especial.

• Evite parcelamentos desnecessários, pois eles podem comprometer ainda mais sua renda

• Se possível, quite ou reduza outras dívidas antes de contratar um novo empréstimo

• Mantenha o foco em pagar as parcelas do Consignado e equilibrar o orçamento

Quanto menos compromissos financeiros você tiver ao mesmo tempo, mais tranquilo será seu planejamento.

Estabeleça um fundo de emergência

Mesmo com um empréstimo contratado, ter uma reserva financeira é fundamental para lidar com imprevistos sem precisar recorrer a novos créditos.

• Separe uma quantia fixa por mês para um fundo de emergência

• Opte por investimentos de fácil resgate, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária

• O ideal é ter pelo menos três a seis meses de despesas fixas guardados para emergências

Com um fundo de emergência, você evita recorrer a novos empréstimos caso surja um imprevisto financeiro.

Use o crédito com inteligência

Se você contratou um Consignado Privado, o ideal é utilizar o dinheiro de forma estratégica. Algumas boas razões para contratar esse crédito incluem:

• Quitar dívidas mais caras, como faturas de cartão de crédito e cheque especial

• Investir em algo que traga retorno, como um curso profissionalizante

• Fazer uma compra planejada, sem precisar recorrer a parcelamentos com juros elevados

O Crédito Consignado é uma ferramenta financeira que deve ser usada com planejamento para evitar problemas futuros.

O Consignado Privado é uma das melhores opções de crédito para trabalhadores CLT, oferecendo juros reduzidos e pagamento facilitado com desconto direto na folha.

No entanto, como é descontado o Consignado Privado diretamente do salário, ele reduz a renda líquida mensal, exigindo um planejamento financeiro adequado.

Com a chegada do novo modelo na CTPS Digital, essa modalidade se tornará ainda mais acessível, permitindo que qualquer trabalhador CLT contrate o empréstimo sem depender da autorização da empresa.

Se você contratou ou pretende contratar um Consignado Privado, siga as dicas deste artigo para manter suas finanças organizadas e evitar surpresas no orçamento!

Última atualização da matéria foi há 2 semanas

Eder Fonseca

Eder Fonseca é o publisher do Panorama Mercantil. Além de seu conteúdo original, o Panorama Mercantil oferece uma variedade de seções e recursos adicionais para enriquecer a experiência de seus leitores. Desde análises aprofundadas até cobertura de eventos e notícias agregadas de outros veículos em tempo real, o portal continua a fornecer uma visão abrangente e informada do mundo ao redor. Convidamos você a se juntar a nós nesta emocionante jornada informativa.

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